Complementaires Sociaux Et L’optimisation Du Porte Feuille Credit Dans Les UFD: Une Etude Test Du Modele MBNG (Social Complementary and Optimization of the Credit Sheet Door in UFD: A MBNG Test Study)

Abstract

French Abstract: Le secteur des UFD au Cameroun est miné par le problème des créances en souffrance. L’objectif de cet article est de démontrer que les UFD qui offrent les couvertures sociales à leurs membres et à leurs emprunteurs ont une meilleure qualité de portefeuille que les EMF qui ne le font pas. En d’autres termes, qu’il existe un lien étroit entre l’offre des complémentaires sociaux par une UFD a ses membres et la qualité de son portefeuille crédit. Pour atteindre cet objectif, nous nous sommes d’abord appesantis sur la littérature concernant l’origine des créances en souffrance. Il en ressort que l’origine des créances en souffrance est liée à l’emprunteur, à l’institution, mais aussi à un autre facteur qui est la réalisation d’un risque social chez l’emprunteur. Par la suite, la recherche propose le modèle d’UFD dénommé Modèle MBNG, basé sur la formule VP=S^3×F^2 , permettant de couvrir certains manquements des modèles existant. Enfin la recherche a effectué une analyse statistique du portefeuille client, portefeuille crédit et des indemnités accordés par la MBNG (Mutuelle des Banquiers de la Nouvelle Génération), sur la base des données collectées sur la période allant de 2015 à 2018. Il en ressort que 100% des emprunteurs ayant subi le risque social honorent leurs échéances de remboursement grâce aux complémentaires sociaux. La recherche est arrivée à la conclusion que les couvertures sociales diminuent de 14% le taux de défauts sur les opérations de crédits dans les UFD en milieu rural.

English Abstract: The UFD sector in Cameroon is undermined by the problem of outstanding debts. The purpose of this article is to show that UFDs that offer social hedges to their members and borrowers have better portfolio quality than MFIs that do not. In other words, there is a close link between the supply of social supplements by a UFD to its members and the quality of its credit portfolio. To achieve this goal, we first dwelt on the literature concerning the origin of outstanding debts. It turns out that the origin of outstanding debts is linked to the borrower, to the institution, but also to another factor, which is the realization of a social risk for the borrower. Subsequently, the research proposes the UFD model called Model MBNG, based on the formula VP=S^3×F^2 , to cover certain shortcomings of the existing models. Finally, the research carried out a statistical analysis of the client portfolio, credit portfolio and indemnities granted by the MBNG (Mutuelle des Banquiers of the New Generation), on the basis of data collected over the period from 2015 to 2018. It follows that 100% of socially exposed borrowers honor their repayment due to social benefits. The research concludes that social hedges reduce the default rate on credit operations in rural UFD by 14%.

Note: Downloadable document is in French.

Keywords: Social risk; Credit portfolio; Social blankets